ACH Direct Debit permite que tus clientes paguen facturas directamente desde su cuenta bancaria de EE. UU. Las comisiones de procesamiento son significativamente más bajas que las de los pagos con tarjeta estándar, lo que lo hace particularmente valioso en facturas más grandes. Vale la pena saber que los pagos ACH tardan algunos días hábiles en liquidarse, por lo que es más adecuado para situaciones donde el tiempo es flexible. Tus facturas y transacciones se actualizarán automáticamente a medida que el pago avance por cada etapa.
Nota: Por ahora, los pagos ACH solo son compatibles con facturas.
Elegibilidad y requisitos
Para usar ACH Direct Debit para facturación, tu cuenta y tus facturas deberán cumplir un par de requisitos:
Debes ser un Hero radicado en EE. UU. que use Kajabi Payments.
Tu factura debe ser de \$2 USD o más.
Para información completa sobre las comisiones aplicables, visita Comisiones de Kajabi Payments: Estados Unidos.
Cómo funciona ACH Direct Debit
Cuando un cliente paga una factura usando ACH Direct Debit, el checkout se completa y el pago comienza a procesarse. A diferencia de los pagos con tarjeta, los pagos ACH tardan tiempo en liquidarse. Puedes hacer seguimiento del progreso a través de los estados de tu factura y transacción. Los pagos ACH normalmente se liquidan en aproximadamente 4 días hábiles.
En el checkout, el cliente selecciona ACH Direct Debit:
Si el cliente no tiene una cuenta bancaria previamente guardada, se requerirá verificación. Se le pedirá al cliente que elija su banco, inicie sesión y complete otras autorizaciones específicas de su banco para completar la verificación.
Si la cuenta bancaria se verifica exitosamente, el checkout se completa. Si el cliente selecciona "Save payment method for future purchases," las compras futuras con esta cuenta bancaria no requerirán una nueva verificación.
Si la cuenta bancaria no se puede verificar u ocurre un error, el checkout no se completa. Se le pedirá al cliente que lo intente de nuevo o use otro método de pago.
En el checkout, el cliente selecciona ACH Direct Debit y verifica su cuenta bancaria.
Configuración de ACH Direct Debit
Habilita ACH Direct Debit
Para habilitar ACH Direct Debit en facturas:
Ve a Sales > Invoices.
Selecciona Settings.
Desplázate hasta la sección Payment providers.
En Additional payment options, habilita ACH direct debit.
Haz clic en Save.
Una vez habilitado, los clientes verán ACH Direct Debit como opción de pago al pagar facturas en el checkout.
Acceso a la oferta para pagos ACH
Los pagos ACH permanecen Pending mientras se procesa la transferencia bancaria. Puedes elegir si el acceso se otorga inmediatamente después del checkout o después de que el pago se liquide exitosamente usando la configuración de offer access en la configuración de facturas.
Si está habilitado:
Los clientes reciben acceso a la oferta inmediatamente después del checkout mientras la transacción ACH está Pending
Si el pago falla, el acceso a la Offer se revocará automáticamente
Si está deshabilitado:
El acceso a la oferta se otorga solo después de que la transacción se liquide exitosamente
Cómo entender los detalles de tu transacción
Cuando un cliente paga una factura usando ACH Direct Debit, la página de detalles de la transacción refleja el estado actual del pago a medida que avanza en el procesamiento. Esto es lo que puedes esperar en cada etapa:
Mientras el pago está Pending
Purchased on date: Muestra la fecha y hora originales en que el cliente completó el checkout
Paid on: Muestra Pending mientras el pago sigue procesándose
Payment activity: Muestra la transacción pendiente con la fecha en que se completó el checkout
Invoice Status: Configurado como pending.
Si el pago se liquida exitosamente
Si el pago ACH se liquida exitosamente, la página de detalles de la transacción se actualizará para reflejar el pago completado:
Purchased on date: Muestra la fecha y hora originales en que el cliente completó el checkout
Paid on: Muestra la fecha en que se liquidó el pago
Payment activity: Muestra la transacción con la fecha en que se liquidó el pago y un estado de pagado
Invoice Status: Se actualiza a Paid
Si el pago falla
Si el pago ACH falla, la página de detalles de la transacción se actualizará para reflejar el pago fallido:
Purchased on date: Muestra la fecha y hora originales en que el cliente completó el checkout
Payment activity: Muestra la transacción con la fecha en que falló el pago y un estado de fallido
Paid on: Se actualizará a "Failed on" con la fecha en que falló
Invoice Status: Volverá a Open. Tu cliente podrá visitar el mismo enlace de factura para intentarlo de nuevo, o usar un método de pago distinto.
Notificaciones por correo de ACH
A lo largo del proceso de pago ACH, Kajabi envía automáticamente correos electrónicos tanto a ti como a tu cliente en etapas clave. Estas son independientes de las notificaciones estándar de Invoicing, Receipt y Payment; para esas, consulta Facturación con Kajabi Payments.
Autorización de cuenta bancaria - Notificación al cliente
Después de que un cliente complete exitosamente el checkout usando ACH Direct Debit con una cuenta bancaria que aún no está guardada en su cuenta, recibirá un correo confirmando la autorización de su cuenta bancaria para futuros débitos.
Si un cliente solicita revocar esa autorización:
Elimina la cuenta bancaria guardada en nombre de tu cliente. Para más información, consulta Cómo administrar los perfiles de tus Contacts.
Alternativamente, indícale al cliente que elimine su cuenta bancaria guardada de su perfil lo antes posible. Para más información, consulta Cómo pueden tus clientes administrar su facturación y métodos de pago.
Pago ACH fallido - Notificación al cliente
Tu cliente recibe una notificación si su pago ACH falla. Este correo le informa que su pago bancario no fue exitoso, que su acceso al producto ha sido revocado (si corresponde), y que puede necesitar contactar a su banco para más información. El correo incluye los detalles de la factura, incluyendo el número de factura, el nombre de la(s) oferta(s), y el monto adeudado, junto con instrucciones para comunicarse con tu correo de soporte ante cualquier duda.
Pago ACH fallido - Notificación por correo al Hero
Si un pago ACH falla, Kajabi te notificará por correo electrónico. Esta notificación incluye el nombre del cliente, la(s) oferta(s) asociadas al pago fallido, y un enlace para ver la transacción directamente en tu panel de Kajabi.
Disputas de ACH
Las disputas de ACH funcionan de manera distinta a las disputas de tarjeta. Cuando ocurre una disputa, la transacción pasa inmediatamente a un estado de "Dispute Lost." No hay proceso de presentación de evidencia y el resultado es definitivo. Para aprender más sobre disputas, obtén más información aquí.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si mi cliente no encuentra su banco al intentar verificar en el checkout?
ACH Direct Debit es compatible con todas las principales instituciones financieras de EE. UU., así que la mayoría de los clientes podrán elegir su cuenta bancaria de la lista disponible. En casos poco frecuentes, el banco de un cliente podría no ser compatible, en cuyo caso no podrá completar el checkout con ACH Direct Debit y deberá usar un método de pago alternativo.
¿Mi cliente puede eliminar un método de pago ACH guardado?
Sí. Los clientes pueden eliminar una cuenta bancaria guardada en cualquier momento iniciando sesión en su cuenta y yendo a la pestaña Billing. Para más información, consulta Cómo pueden tus clientes administrar su facturación y métodos de pago.